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原标题:工作的意见,农村信贷投放亟待改进资金需求结

浏览次数:107 时间:2019-09-21

资金回流的季节性特征减弱。农业生产领域的拓宽,特别是畜牧业、林业、加工业、运销业的发展,使资金使用的季节性周期减弱,甚至出现明显的反周期现象。长期以来以种植业为基础形成的农业贷款春借秋还冬不贷的模式,明显滞后于农业经济发展的现实,资金管理迫切需要从季节性周期管理转向常年延续的市场周期管理。

  关于金融支持我市农业农村经济发展促进农民增收的意见

  小额信用贷款简便灵活,是适合农业和农村经济发展需要,深受农民欢迎的一种贷款方式。对农户一般性种植和养殖业生产的资金需求,农村信用社原则上应采取小额信用贷款的方式解决,不需要抵押担保。对超过农户小额信用贷款限额、借款者本人无法提供有效抵押担保又急需资金支持的农户贷款,信用社可采取3至5户农民联保的办法解决。对于农户其他生产和经营的大额资金需求,信用社应按《贷款通则》的有关规定发放贷款。

  二、采取有效措施,大力推广农户小额信用贷款制度

消费需求剧增,消费贷款供应不足。据县国家农调队等部门测算,2010年泰和县农村户均消费需求增加 320元,消费总需求可达53200万元。但由于信贷员受贷款终身责任制限制,对消费贷款发放存在一定的顾虑,一般只发放个人购房贷款,而对于农民用于购买摩托车、大宗家用电器等消费贷款均不发放,致使农民的消费意愿难以得到满足。如泰和县农村信用社2010年仅发放消费贷款152万元,只占当年新增贷款的0.65%。

  (二)政府要充分利用政策和职能优势,积极推动农村信用担保体系建设。积极推动政府部门和农村经济组织开展符合当地特点的农村担保业务,积极探索组建农民担保协会等形式;鼓励有条件的县区设立农业贷款担保机构,采取灵活多样的担保形式,逐步解决农民贷款难和金融机构难贷款的问题。

  第二,调查摸底,搞好规划。县联社要对辖内信用社开办农户小额信用贷款工作进行统一组织,制定具体操作办法。农村信用社要在乡、村干部的协助下,对乡、村的自然、经济状况,农民生产生活情况,农业生产资金供求状况等进行全面了解,做到心中有数。在此基础上,农村信用社与乡政府共同研究制定发放农户小额信用贷款的工作规划,指导发放农户小额信用贷款工作有计划、有步骤地进行。在制定规划时,要本着实事求是,量力而行,循序渐进,讲求实效的原则,既要考虑农户生产经营的实际需要,也要考虑农村信用社的承受能力;既要维护农民的利益,也要维护农村信用社的信誉。

发文单位:石家庄市人民政府办公厅

非粮食生产的资金需求增加。随着我国粮食市场的放开和粮食生产能力的增强,农民对传统农业的依赖程度逐步减弱,越来越向往现代农业生产的高投入与高回报。在这种情况下,今年春耕期间传统农业的贷款需求明显减少,现代农业经济作物生产的贷款需求明显增加。在部分农村,口粮田种植贷款投入趋于饱和,对贷款有一定需求的是设施农业和规模种养业,且资金需求量逐年增多。如大棚蔬菜、承包土地、养猪、养鸡等,少则1 万元至2万元,多者3万元至10万元,个别农户达到20万元、30万元。近年来,大棚蔬菜和养殖业已成为农民增加收入的有效手段。

  经市政府同意,现将人行宿州市中心支行《关于金融支持我市农业农村经济发展促进农民增收的意见》转发给你们,请结合实际,认真抓好落实。

  三、推广小额信用贷款,改进农户贷款方式

  农业、农村和农民问题始终是我国国民经济和社会发展中带有根本性的问题。巩固农业基础地位,促进农村经济发展,不断提高农民的物质和文化生活水平,是党的根本宗旨的重要体现。农村信用合作社是农村金融的主力军和联系农民的重要纽带,在支持农民、农业和农村经济发展,促进农民增收和农村社会稳定中,发挥着不可替代的作用。因此,各级、各有关部门和农村信用社,务必站在实践“三个代表”重要思想的高度,充分认识做好农村工作的重要性。各级农村信用社要把支农服务工作放在首位,坚持把加大信贷投入、促进农村产业结构调整和经济发展,与加快发展农村先进生产力结合起来才巴密切联系农民,提高信用社信誉,优化农村信用环境,与建设农村先进文化、促进农村精神文明建设结合起来;把增加农业贷款、促进农民增收,与维护广大农民群众的根本利益结合起来。努力改进工作作风,提高服务水平,把支农服务的各项政策措施落实到具体工作中,切实做好支农服务工作。

对农村信用社的贷款投向不应“一刀切”,不要把投向中小企业贷款的比例控制过死,应该宜农则农、宜工则工。支持农户发展种养业是支农、支持中小企业健康快速发展,吸纳更多农村剩余劳动力也是支农,其结果是一样的。

  (一)适当提高农户贷款授信额度。对农户一般性种植业和养殖业的生产资金需求,应本着额小面广的原则,采取小额信用贷款的方式解决;对超过农户小额信用贷款限额、借款人自身无法提供有效抵押担保又急需资金支持的农户贷款,可采取农户联保贷款的办法予以解决。

  一、大力组织信贷资金,加大支农贷款投放力度

  四、加强监督与管理,确保信贷资金安全

农村金融机构要适应农村经济发展的形势,不断创新信贷产品,丰富信贷种类,尽最大努力满足农村、农业和农民的信贷资金需要。特别是要有超前意识,敢于发放农户消费贷款,满足农民的消费需求,通过拉动内需促进国民经济平稳增长。

  (五)拓展农村消费信贷市场。对收入较多且稳定的农户,农村金融机构可适当发放建房、装修、医疗、旅游等消费贷款;积极开办生源地助学贷款业务。农村金融机构要创新金融服务品种,开发劳务输出贷款等信贷新品种,对农民进行职业技能培训费、外出务工劳务费,提供适当的贷款支持。对政府部门建立的培训基地以及劳务输出中介机构也可给予一定的信贷扶持。

  东北三省农村信用社始终坚持为农村、农村和农民服务的方向,已经成为支农的金融主体,支农服务取得了很大成效,并在实践中积累了有益的经验。目前,农村信用社支农服务工作面临着新的形势和任务。东北地区农业和农村经济结构调整的任务十分艰巨,农民收入水平亟待提高,这对农村金融服务提出了新的更高的要求。

  三、积极鼓励和支持开展创建信用村(镇)活动

农村信用社要与贷款担保公司加强合作,加大对有产品、有市场、有销路、有信誉的中小企业贷款的投放力度。

  (一)优先支持粮食生产。农村金融机构要加大对粮食作物种植的支持力度,切实保证农民购买种子、化肥、农膜和农药等生产资料所需的合理信贷资金,鼓励农民利用贷款购置优良品种,提高粮食单产和质量,促进粮食生产节本增效。

  全面推广农户小额信用贷款。过去已经开办农户小额信用贷款的农村信用社,要对该项业务进行规范;凡是没有开办农户小额信用贷款的农村信用社,都要开办此项业务。发放农户小额信用贷款,要紧密依靠地方党政的支持和配合,严格遵照中国人民银行《农村信用合作社农户小额信用贷款指导意见》,结合当地实际情况积极稳妥地推进。

  近年来,我市各级农村信用社认真贯彻党中央、国务院的有关政策规定,不断加大支持农业和农村经济发展的力度,积极推行和实施农户小额信用贷款制度,受到了广大农民和地方政府的欢迎,收到了良好成效。为深入贯彻落实党的十五届六中全会和全国村级“三个代表”重要思想学习教育活动会议精神,促进农村信用社不断改善金融服务,提高农村信贷质量和水平,现就支持农村信用社在全市全面推广农户小额信用贷款和建立信用村(镇)工作提出以下意见。

新增劳动力减少,潜在贷款需求难以上升。当前,青年农民初中毕业或高中毕业后,无论挣钱多少都想出外闯荡。农村缺乏新生代劳动力的加入,对信贷资金的需求缺乏后劲。据调查,泰和县南溪乡8个行政村现有农民6535户,总人口23185人,劳动力12726 人。但实际上近3年增加的劳动力都没有在村里搞种养业或工商业,要么外出打工,要么在本县就地打工。全乡有4850户、9655人常年在外地打工;在泰和县附近打工的有1435人,月收入1000元左右。农村新增劳动力走向外地,好多村成了“留守村”。目前在村里搞种养业的大多是50岁以上的中年人,人手少,家有在校学生,负担重,对风险考虑的比较多,没有愿望也没有能力发展致富新项目,潜在的贷款需求不旺。

  (三)政府部门要重点谋划治理农村信用环境,把创建农村金融安全区纳入政府工作目标。积极开展农村诚信教育,增强借贷关系的合同意识和法制意识,引导农民、农村民营企业和农村其他经济组织增强信用观念,努力改善农村金融环境。切实规范企业设立、兼并、重组行为,依法保护金融债权,严厉打击企业逃废债,极力培育有承贷能力和信用观念的市场主体,扩大农村有效信贷需求。协助和支持金融部门依法收贷收息,尤其对党政部门、事业单位以及干部贷款要采取扎实可行措施进行清收。建立健全农村企业和个人信用档案,加强农村信用体系建设,为增加信贷投放创造良好的社会信用环境。

  第四,加强贷款回收工作。农村信用社发放的农业贷款,在没有严重自然灾害等不可抗拒客观因素致使贷款到期无法收回的情况下,必须按借款合同约定的期限足额收回本息。农村信用社要制定和建立贷款回收责任制,把回收任务分解落实到人,制定切实有效的清收措施,确保清收目标的实现。对人为造成农业贷款损失的,要对相关责任人进行严格处罚。农村信用社对支农贷款的回收,要本着“多收多贷、活收活贷、周转使用”的原则掌握。要与农民建立“双向信用”关系,在收贷时要敢于对信用户做出发放贷款的承诺。各级行业管理部门要把农民主动上门还贷率的高低,作为衡量基层社支农工作是否做到了让农民满意的重要标志。

  通过创建信用村(镇),可以改善农村信用环境,保证信贷资金安全,从而促进金融部门加大对农业生产的信贷投入力度。为保证创建信用村(镇)活动的顺利开展,各级农村信用社要依靠农村各级党政组织,邀请村党支部和村委会干部参加信用社农户资信评定小组。乡、村两级干部要支持信用社开展工作,协助信用社清收到逾期贷款和不良贷款。同时,积极为信用社推荐有发展潜力的农户。

创造宽松的融资环境。新农村建设与信用环境以及整个农村市场环境的建设是互为因果、相辅相成的。目前出于应对不良环境而形成的融资条件,如严厉的担保、抵押、质押、评级、公证、登记、核销等融资条件控制必须有所调整。在信用改善和市场竞争激励的条件下,对客户信用资质的认证、需求时效性增强、经济评估的延伸、融资安全性的标准、风险管理的控制都应有较明显的改进。

  (一)人民银行要加强指导,支持金融机构加大对“三农”的信贷投入。一是做好农村信用社改革试点工作,通过发行专项中央银行票据,置换农村信用社不良贷款3.4亿元,为我市农村信用社提高资本充足率、降低不良贷款、消化历史包袱、改善资产质量,提供强有力的资金支持。二是充分利用支农再贷款等货币政策,进一步满足农村信用社的支农资金需求,支农再贷款余额在去年6000万元的基础上,力争再增加2亿元再贷款指标。加强和改进支农再贷款管理,确保再贷款资金全部用于发放农户种养业、加工储运业及消费信贷等规定用途。三是对能够认真贯彻执行农业和农村信贷政策、保证支农资金按时足额到位的金融机构,人民银行将在再贷款、再贴现、利率、融资协调等方面积极给予支持。四是积极协调政府涉农经济部门和相关金融机构,互通信息,搭建促进“三农”发展的合作平台。

  第三,严格执行利率政策。农村信用社发放的农业贷款,必须认真贯彻执行国家确定的利率政策。无论是利用自有资金,还是利用支农再贷款发放的农户种植业生产费用贷款利率,一律不准超过基准利率上浮40%的幅度,并应适当优惠。种植业生产费用以外的农业贷款利率,也一律不准超过基准利率上浮50%的幅度。对农户生产费用贷款实行利随本清。

  今年,各级农村信用社要按照全市统一安排和部署,全面推行农户小额信用贷款管理制度。各基层信用社在实施中,要认真借鉴外地的经验,建立和完善农户小额信用贷款管理办法,成立农户资信评定小组,为需要贷款的农户进行资信等级评定,建立农户小额贷款台帐(登记簿)。对符合条件的农户核发《小额贷款证》,保证持证农户限额内借款要象存、取款一样方便;对农户一般性种植业和养殖业生产的资金需求,原则上采取小额贷款方式解决,最大限度地方便农户贷款。

中小企业贷款需求较旺但难以得到满足。由于县域国有商业银行在机构和人员上处于萎缩状态,县域中小企业的信贷需求大部份转向信用社,信用社承受了较大压力。信用社虽然对有产品、有市场、有销路、有信誉的中小企业发放了一定额度的贷款,但由于种种原因难以满足企业的生产需求。比较突出的问题:一是信用社对企业贷款有比例限制,不许突破;二是信用社对中小企业发放贷款必须以企业财产、设备抵押,不允许发放担保贷款;三是众多中小企业缺乏实力,信用社贷款有风险,不贷也可惜,处于两难之中;四是针对中小企业服务的担保机构运作不够好,信用社现多发放担保和抵押贷款,且多面向个人而不对企业,致使企业贷款有难度。上述因素导致了信用社无法向企业提供更多的资金支持。如泰和县农信社2010年共发放单位贷款8180 万元,其中工业企业贷款2520万元,仅占中小企业贷款额的30.8%。

  (二)继续推行农户贷款证制度。全面了解农户家庭经营、经济和财产状况,结合农户的信用情况核定信用额度,在信用额度内随时申报,随时审批。

文  号:辽政办发[2002]29号

  保证信贷资金的正确技向和正常收回,是提高信贷质量、确保资金安全的前提。农村信用社的资金必须要首先用于支持农户的农业生产,资金有余时,按照农业产前产后服务、多种经营、消费需求、企业生产的顺序安排资金。在日常经营管理中,农村信用社要加强信贷管理,对信贷人员发放农户贷款进行专项考核,重点考核放款量、收回和利息收回情况。农村信用社系统要按期统计信用户、信用村(镇)建设情况(见附表),并及时提供给同级政府。

目前,农村信贷需求出现了新变化,信贷投放政策亟需调整,以更好适应日益发展的农村经济。

执行日期:2005-4-7

  第二,明确条件,搞好试点。在当地党政支持农村信用社工作,本身无陈欠信用社贷款,并帮助农村信用社组织资金、清收旧贷的前提下,信用村(组)一般应具备以下条件:无拖欠贷款农户占辖内贷款农户总数的80%以上;信用乡(镇)一般应具备以下条件:辖内信用村占总村数的50%以上,农村信用社不良贷款在20%以下。按照上述标准,积极创造条件,每个农村信用社开展创建1至2个信用村(组)的试点,每个县联社开展创建1至2个信用乡(镇)的试点。

  一、进一步统一思想,提高认识

笔者认为,面对农村资金需求的新变化,有必要调整信贷支农策略。具体而言可从以下几个方面着手:

  (四)适度支持农村基础设施建设。农村金融机构要支持农村城镇化建设,认真研究“6+3”工程所包含的道路交通、农田水利建设等基础设施建设项目,适当增加对有稳定收入来源的基础设施项目的有效投入。加大对农业基础设施和支农工业的支持力度,增加对城乡公路、农田水利建设、农村能源开发、农村电网改造、农产品批发市场和农村小城镇建设的有效投入。

  二○○二年四月十五日

生效日期:1900-1-1

采取措施着力培育“信用村”、“信用镇”、“信用户”,提高农户的信用度,大力发展种植、养殖专业村,增加贷款投放。

  四、建立农村信用担保体系,创造良好的信用环境,切实防范金融风险

  第一,做好贷款发放工作。农村信用社贷款首先要保证农民种粮的生产费用需要和农户开展多种经营的需要,资金有余的农村信用社择优安排以公司带农户为主要形式的农业生产贷款和农业产前、产后服务组织贷款,有条件的农村信用社可发放农民消费贷款和助学贷款等。通过优化贷款结构,改善农村信用社经营,逐步扭转“春放秋收冬不贷”的局面。在发放农业贷款时,必须坚持“谁贷款,谁立据,谁使用、谁归还”的原则,不得搞任何形式的集体承贷多户使用和多户承贷集体使用,更不得对乡、村政府及政府职能部门贷款,必须保证支农资金按计划和用途专项使用。

  1.信用村的条件和标准:(1)村党支部和村委会干部支持信用社工作,积极协助信用社组织资金、清收贷款成绩突出;(2)村党支部和村委会班子健全,团结一致,群众威望高;(3)无拖欠贷款农户占村总贷款农户的90%上;(4)该村信用社不良贷款占比在10%以下;(5)该村贷款农户占总户数的30%以上。

据笔者对江西部分地区的调查,与以往相比,当前农村信贷资金需求呈现出六种新变化:

  (六)建立“三农”贷款发放考核制度。把农户贷款面、贷款发放量和收回到期贷款量等指标作为对信贷人员的重要考核内容,增强信贷人员信贷支农的责任感和积极性。

  第一,积极发动,形成合力。开办农户小额信用贷款是建立农村信用服务体 系的基础,涉及千家万户,必须动员相关方面的力量。县联社要向县(市)政府、信用社要向乡(镇)政府、包村信贷员要向村委会分别汇报开办农户小额信用贷款的意义和原则,明确各级政府在推广农户小额信用贷款中的地位和作用,落实村干部参与评信、核贷、收贷的责任与义务。同时,利用当地新闻媒体、相关会议以及印发传单等多种形式,向基层干部和广大农民宣传开办农户小额信用贷款的好处和做法,使他们了解贷款的有关规定,为发放农户小额信用贷款营造良好的氛围。

  2.信用村(镇)的评定及奖励办法。各乡镇要成立信用村(镇)创建工作小组,成员由乡镇领导、信用社负责人和有关信贷人员组成,办事机构设在当地农村信用社。信用村(镇)评定工作在每年初进行。经评定符合条件的村(镇〉,由县联社授匾。信用社对信用村(镇)实行信贷倾斜政策,优先支持该村(镇)村办和乡镇企业的贷款需求。未评定的村(镇)要积极开展工作,创造条件,为下一次评定打好基础。信用社对评定为信用村(镇)的村(镇)和支持其工作的村(镇)干部实行奖励政策,被评定为信用村的村班子和被评定为信用乡(镇)的乡镇政府,由当地信用社酌情给予一定的物质奖励。对协助农村信用社收回不良贷款的村(镇)干部,按照农村信用社有关政策进行奖励。

对中小企业的贷款可以考虑以企业法人代表个人名义贷款,担保人可以是优势企业也可以是具备实力的个人。

发文单位:宿州市人民政府办公室

  第五,信贷公开,接受监督。农村信用社在开办农户小额信用贷款时,要坚持公开制度,做到贷款计划公开、贷款政策公开、评信人员公开、信用等级公开、贷款发放公开、贷款收回公开、信贷员的职责权限公开等7个公开,将信贷活动的相关事项用张贴等适当的方式予以公告,主动接受农民群众和当地党政的监督,防止违规贷款、人情贷款的发生。

  附件:石家庄市农村信用社信用户、信用村(镇)建设情况统计表

生态农业建设资金需求加大。调查显示,现在农村简单再生产资金需求明显萎缩,生态农业建设资金需求逐年增大。除农民自筹资金外,2010年泰和县农村信用社在国家退耕还林、退耕还水等方面配套发放的生态农业建设贷款达3270万元,比2009年增长了35.9%。

  为贯彻落实《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》(中发[2005]1号)精神,进一步改善我市农村金融服务,加大对“三农”的有效信贷投入,切实发挥金融业支持“三农”经济的重要作用,结合我市实际,提出如下意见:

  第二,合理确定贷款期限。农村信用社要根据贷款的项目、用途和贷户实际生产经营周期等情况合理确定贷款期限,不得搞“长贷短约”或“短贷长约”。贷款期限一般应按粮食生产贷款最长不超过1年,多种经营贷款最长不超过1个生产周期,养殖业贷款最长不超过3年,农业开发贷款最长不超过3年,农民子女的助学贷款最长不超过3年掌握。因自然灾害等无法抗拒因素导致农业生产绝收,农户又没有其他收入而形成贷款到期无法收回时,农村信用社要给予展期。

文  号:市政办[2002]20号

  宿州市人民政府办公室
  二○○五年四月七日

  八、加强对支农工作的监管,完善支农再贷款管理

  二00二年四月二十二日

  (五)进一步完善信贷营销员制度。通过信用社主任-信贷员-营销员-农户的贷款营销网络,解决信用社人员不足问题。

  第一,精心组织,常抓不懈。县联社要请县委、县政府把创建信用村(镇)活动作为“信用工程”,纳入农村物质文明建设和精神文明建设之中,作为完善农村信用服务体系,改善农村信用环境的一件好事、实事来抓。要成立由县政府领导牵头,人民银行县支行、农村信用社县联社和乡(镇)政府主要负责人参加的信用村(镇)建设领导小组,研究制定创建信用村(镇)活动的实施办法,并将信用村(镇)建设情况与党政干部的政绩挂钩,一抓到底,务求实效,从而开创农民增加收入,农村经济持续发展,信用社资金良性循环,党群干群关系得到改善的农村工作新局面。

执行日期:2002-4-22

  (三)大力支持农村民营经济发展。农村金融机构要积极适应市委、市政府关于发展民营经济的政策要求,跳出传统的支农框架,树立大农业观念,从支持传统的种养业为重点转向支持适应市场需求的大农业资金需求上来,支持农村民营经济发展壮大。切实下放贷款审批权限,增加对农业专业合作组织及龙头企业的授信额度,使之逐步上规模、上质量、上效益。

生效日期:1900-1-1

  信用乡(镇)一般应具备的条件:(1)乡(镇)干部支持信用社的工作,积极协助、配合信用社组织资金、清收贷款成绩突出;(2)辖内信用村占总村数的80%以上;(3)乡镇企业信用社不良贷款占比在20%以下。

生效日期:1900-1-1

  当前农村信用社支农工作还不适应农业和农村经济发展的需要,突出的问题是农村信用社支农服务方式和服务手段缺乏创新,农民“贷款难”问题在一些地方仍然存在。农村信用社必须认真贯彻江泽民总书记“三个代表”重要思想,坚定不移地支持农业和农村经济发展,支持农民增加收入,向支农的深度和广度进军。要提高支农服务的思想认识,牢固树立为农服务的宗旨,努力增加信贷资金,积极调整信贷结构,研究改进贷款方式,切实转变工作作风,全面提高服务水平,充分发挥农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用。

发布日期:2002-4-22

  (三)降低农户融资成本。农村信用社要合理地、有差别地确定农户贷款利率上浮幅度,避免“一浮到顶”的简单做法。

  省、市两级行业管理部门要将农村信用社信贷支农工作作为当前和今后最主要的工作来抓,加强对支农工作的领导、管理、指导、检查和监督;要制定规划,抓好落实,全面总结和推广农村信用社支农工作经验和做法;要建立制度,强化考核,将农村信用社扩大农户贷款面,解决农民“贷款难”和收回到期贷款本息作为重要考核内容。县联社和信用社要本着“多劳多得,绩效挂钩”的原则,因地制宜地制定信贷工作岗位量化考核办法,要把对信贷人员的量化考核作为内部经营目标考核体系的一项主要内容。通过建立科学、合理、可操作的管理考核机制,打破“大锅饭”,将信贷人员的个人利益和支农工作业绩挂钩,增强信贷人员做好支农工作的主动性和自觉性,解决实行清收责任制后,信贷人员不愿放款、不敢放款,农业信贷资金投入不足等原因导致的农民“贷款难”、资金使用效益差等问题,有效化解农业信贷投入增加与信贷资金风险相对扩大的矛盾。

  (四)改变农户贷款约期的传统习惯。合理确定贷款期限,避免春季集中放贷、秋季集中收贷等导致贷款大起大落现象。

  农村信用社要关心农村的受灾户、贫困户,帮助他们开展抗灾自救和脱贫致富。要提倡每个县联社包扶一个贫困乡,每个信用社包扶一个贫困村,每个外勤信贷员包扶3至5个贫困户,做到项目落实、资金落实、责任落实。对所包扶的贫困户贷款可原则上执行基准利率,不上浮。

  二、明确信贷支农重点,加大对“三农”的有效信贷投入

各市人民政府,省政府各厅委、各直属机构:

  (四)增强服务意识,转变服务观念,提高农村金融服务水平。各金融机构要配合政府关于农村经济发展战略布置,以服务“三农”为中心,加强调查研究和市场营销预测,精心谋划,加快农村金融创新步伐,创新金融产品,拓宽服务领域,不断提高融资效率。加快农村金融服务电子化进程,以加入人民银行大额支付系统为契机,尽早实现经营网点的电子联网,努力解决农村信用社结算渠道不畅的问题,更好地为促进农村资金循环与周转服务。

  第三,评估资信,划分等级。信贷员要深入了解和掌握辖内申请小额信用贷款农户的自然情况,生产资金需求情况,家庭经济收入情况,还款的历史记录,所在村组织的意见等,并提出信用状况评定建议。农村信用社成立以本社人员和农户代表为主,同时吸收村党支部和村委会人员参加的农户信用评定小组,对申请贷款的农户进行信用评级,按照农户信用评定办法,将农户的信用等级划分为优秀、较好、一般等三个档次。信用评定小组每两年应对申请贷款的农户开展一次信用评定,具备条件的也可以每年评定一次,及时变更信用等级。农村信用社要建立完善的《农户贷款档案》,为开展信用评级和考核信用状况服务。在开展资信评估和建立农户档案中,要尽量减少环节,简化手续,方便农民。

  一、明确支农职责,加强协调配合,积极落实货币信贷政策

  为了逐步提升对农户信用评定制度的层次和效果,在推广农户小额信用贷款的基础上,开展信用村(组)、信用乡(镇)的评定活动,先进行试点,再逐步推开。

  (一)认真组织,密切配合,营造良好的金融发展环境。深入开展信用乡(镇)、信用村、信用户创建活动,人民银行、银监分局和农村信用社要积极配合和推动,努力扩大创建范围,各涉农金融机构要积极参与金融生态建设,共同创造良好的金融环境。

  六、加强支农贷款管理,防范化解金融风险

  (四)农业银行要进一步创新信贷品种和服务方式,拓宽信贷资金支农渠道。根据我市农村经济发展特点,结合省政府和农行总行签订的《金融服务“三农”安徽行动合作协议》,做好项目筛选和推荐上报工作,做到效率与质量的统一。围绕优势产业行业,重点支持农业产业化经营及龙头企业发展壮大、农村市场体系建设,支持完善以各类农产品交易市场、县域经济发展中有带动作用的中小企业、农村城镇化建设、水利兴修等为重点的农村基础设施、能源和资源开发、扶贫开发及农村生态保护、教育卫生事业等经济社会发展项目。加快扶贫开发项目的上报和项目批准后的资金落实,加强扶贫贷款管理,满足贫困农民发展生产、脱贫致富的资金需求。加强对服务“三农”流通环节的信贷支持,特别是对多种经济成分的农机经营、棉花收购、农资供应等项目的支持。其他国有商业银行也要分别制定政策,明确一定比例信贷资金,促进农村经济发展。鼓励商业性保险公司拓展农业保险业务,探索农业保险的政策支持、商业化经营道路。

  农村信用社组织的信贷资金要重点用于支持农业和农村经济发展,支农贷款要有较大幅度增加。2002年农业贷款要增长20%以上,农业贷款增加额要占各项贷款增加额的60%以上,农业贷款余额占各项贷款余额的比例要提高3至5个百分点。当年累计投放农户贷款要占累计投放农业贷款的80%以上,农户小额信用贷款面平均要达到50至60%,农业地区要达到70%以上。另外,在民间借贷比较活跃的地区,农村信用社更要注意增加对农民的贷款,发挥农村金融市场的主体作用。

  (二)农村信用社要深化试点改革,进一步发挥金融纽带作用。在完善治理结构、强化约束机制、增强支农服务能力等方面下功夫,进一步发挥农业生产金融主力军和联系农民的作用。要在继续发展农户小额信用贷款和农户联保贷款业务的基础上,积极支持农产品加工业及农村民营经济发展,促进一批农产品龙头企业的快速成长。

  第三,总结经验,引向深入。农村信用社要会同乡镇政府向信用村(组)颁发信用牌匾,县联社要会同县政府向信用村(镇)颁发信用牌匾。对信用村(镇)的农户,农村信用社应当在同等条件下实行贷款优先,手续简便,额度放宽,利率优惠。农村信用社和县联社要及时总结创建信用村(镇)工作中的经验教训,树立典型,巩固和扩大试点成果,逐步推开信用村(镇)创建工作。

发布日期:2005-4-7

  七、加强对支农工作的领导,严格监督考核

  (二)找准信贷支农的切入点,促进农业结构调整优化。引导农业结构调整向区域化布局、产业化经营、特色化经营方向发展,重点支持大棚蔬菜、改良水果、无籽西瓜、优质棉等经济作物生产,优质家禽、家畜等养殖业生产。加大对具备高产、优质、高效、生态、安全等优势农产品的支持力度,引导农业向深度和广度发展。加大对农产品加工特别是以粮食为主要原料的加工业支持力度。加大对省、市级农业产业化龙头企业的信贷支持,促其尽快成长壮大。加大对农业星火计划和出口创汇项目的支持力度。加大对农业科技创新和农技推广技术的支持力度,支持农业科技示范场、示范园区建设,支持新品种、新技术的引进、研发和推广。适应集约化、专业化经营发展趋势,积极支持大中型农机具的使用与推广。

  农村信用社和县联社要采取有效措施,增加支农信贷资金。一是通过改进服务,完善功能,努力增加存款,扩大资金来源。支农资金不足的县联社,要主动向当地政府汇报资金状况,请当地政府动员机关和社会力量,帮助农村信用社组织存款。2002年农村信用社各项存款要增长10%以上。二是大力清收到期贷款和活化不良贷款,调整压缩非农资金占用,将存放商业银行的资金和到期国债资金逐步用于支农。三是继续增资扩股,增强自身资金实力。农民人均收入水平较高的地区,可适度提高农户入股金额;经济比较发达的地区可增设投资股,吸收有一定资本并对农村信用社的金融服务有强烈需求的种养业大户、各类专业户、个体工商户和农村中小企业多入股,入大股。四是市、县联社要及时做好辖内资金余缺调剂工作,组织农村信用社用足现有资金。支农资金不足的地区,要及时申请支农再贷款。

各县、区人民政府,市政府有关部门:

  各级人民银行要加强对农村信用社和县联社支农工作的监督检查,要把投向监管作为农村信用社监管的重要内容。在非现场监管中要按月监控农村信用社贷款投向,监测农业贷款数量和质量的变化情况,按季考核农业贷款占新增贷款的比例和农户贷款面;在现场检查中要注重检查支农贷款投向是否合理,是否符合当地农业结构调整政策,是否符合农民意愿,是否有以贷谋私,坑农害农问题等;在审查农村信用社高级管理人员任职资格时,要把是否坚持支农方向和支农工作成效作为重要内容,对背离支农方向或支农效果较差的,要取消其高级管理人员任职资格。

文  号:宿政办发[2005]7号

  针对农户贷款额度小、笔数多、季节性强的特点,有条件的农村信用社要实行“柜台延伸”,开展上门送贷和现场放贷,把贷款直接送到农民手中。农村信用社对农户的贷款,无论采取何种方式,都必须按农民的意愿提取现金或办理转账,不得附加任何条件。在任何情况下都不准搞款物挂钩或以物顶贷, 不得代扣代缴各种款项,杜绝坑农害农的现象发生。

  三、农村信用社要扩大贷款面,适当提高贷款额度,充分发挥支农主力军作用

发文单位:辽宁省人民政府办公厅

  (三)农业发展银行要适应职能调整的要求,扩大对农业、农村经济的服务范围。重点加大对粮食等主要农副产品收购、调销、储备的支持力度,支持非公有制企业入市收购,促进多渠道购销局面较快形成。积极实施优质粮棉产业工程,支持建设良种培育和优质粮棉生产基地。选择一批粮棉油产业化龙头企业和贸工农一体化项目,实行重点支持和培植,延伸产业链条的信贷支持。对粮食仓储设施建设和兴建粮食批发市场及从事定单生产需要的资金也要积极支持。

  二、合理调整贷款投向,支持农业结构调整

  农村信用社要深入学习和贯彻落实党的十五届六中全会精神,从根本上转变支农工作作风。县联社的领导干部和信贷人员要深入基层,走访农户,并与乡镇政府和村委会取得联系,了解、督促、指导、检查信贷支农工作,每月要有2/3以上的时间活动在乡村一线,及时解决信贷支农工作中存在的问题。同时,组织全辖农村信用社开展“走百村、入千户、访万民”活动。农村信用社要充分发挥贴近农民的优势,发扬背包下乡的优良传统,经常走村串户,深入田间地头,及时为农民的生产、生活提供金融服务,同时为他们提供信息、技术、咨询等服务,当好农民致富的参谋。

中国人民银行沈阳分行关于农村信用社支农工作指导意见

  经省政府同意,现将《中国人民银行沈阳分行关于农村信用社支农工作指导意见》转发给你们,请积极支持、配合农村信用社做好支农工作。

  第四,确定额度,核发证(卡)。县联社要根据当地农村经济状况、农户生产经营收入、信用社资金状况等相关因素,具体确定辖内农户小额信用贷款的最高限额,并报人民银行县支行审查后由中心支行核准。农村信用社要在县联社确定的农户小额信用贷款的最高限额内,根据农户申请及其资信等级,核定每个农户小额信用贷款限额,并核发贷款证。贷款证以农户为单位发放,一户一证,由信贷员送到农民手中。农村信用社对农户小额信用贷款,实行“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用”的管理办法,所有办理此项贷款业务的网点都要设立贷款专柜,农户可凭有效的贷款证及身份证件,到农村信用社贷款专柜直接办理限额内的贷款。

  五、转变支农工作作风,提高支农服务水平

执行日期:2002-4-15

  各级人民银行要按照总行支农再贷款管理规定,根据农村信用社支农贷款投放的实际需要,合规有效地投放支农再贷款。要把支农再贷款限额逐级下达给县支行,保证资金及时下摆。县支行在发放支农再贷款时要合理确定贷款额度和期限,与农村信用社发放的农户贷款期限相统一。要进一步加强对支农再贷款的管理,完善管理制度,监督使用情况,防止挤占挪用。对到期支农再贷款要及时收回,由于农村信用社对农户贷款尚未收回而造成不能按时归还支农再贷款时,人民银行可根据实际酌情展期。

  农村信用社要根据中央及各级政府制定的农业结构调整政策,积极调整信贷结构,把信贷支农的着力点放到支持农业产业结构调整上来。农村信用社要根据自身资金实力、市场需求和当地经济发展水平,合理调整贷款投向。一是支持农业生产布局调整,充分发挥区域比较优势。农村信用社要支持宜于当地发展,且具有区域比较优势和特色的农业支柱产业和主导产品。支持相对发达地区和大中城市郊区大力发展高科技农业,高价值农产品和出口创汇农业,以及旅游观光等高效复合型农业;支持松辽平原、三江平原地区发挥粮食生产优势,优化粮食品种和品质结构,发展加工转化和产业化经营,把粮食产业做优;支持山区发展特色农业,以支持本地区多种经营为重点,帮助农民进行果树改良,种植人参、药材、食用菌,放养蚕茧,开发绿色山野菜等项目,促其形成规模效益;支持西部地区本着保护与开发并重的原则,加大退耕还林、退耕还草的步伐,发展特色农业、生态农业和节水农业。二是支持农村市场体系建设,完善市场组织和设施,带动农民走向富裕。农村信用社要充分利用广阔的信息网,引导农民加入市场,通过市场建设带动基地建设,通过基地建设带动当地农村产业结构调整。同时要支持农产品储藏、运输、加工、分类和包装等市场配套建设,促其开拓国际市场,出口创汇,扩大国内市场,提高优质农产品市场占有率。三是支持调整农产品结构,发展优质专用无公害农产品,全面提高农产品质量和安全水平,加快实现农产品的优质化和专业化。四是支持农村产业结构调整,加快以农业产业化经营为途径的农畜产品加工业的发展,提高农产品的附加值,不断增强龙头企业的带动作用,实行种养加相结合、贸工农一体化的产业经营。要支持加快农产品加工、保鲜、储运技术和设备的引进和开发,增加二、三产业所占份额,带动区域经济的全面发展。五是支持农业内部结构调整步伐,主要是稳定种植业、突出畜牧业,大力发展园艺特色和多种经营,特别是要支持畜牧业由粗放型经营向集约型经营转变。六是根据农产品生产流通情况,支持种植业结构的调整。农村信用社要在充分尊重农民意愿和确保粮食稳定生产的前提下,积极支持调整优化种植业结构,促进“两高一优”农业向产业优势、商品优势转变,支持扩大绿色食品等市场前景广阔的经济作物种植面积,通过提高品质和提高单产增加总产的路子,使其达到总量扩大,农民增收的目的。

发布日期:2002-4-15

  四、开展信用村镇试点,改善农村信用环境

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